Assurance Vie option Dépendance

Qu'est-ce que la dépendance ? : Il s’agit d’une perte d’autonomie physique, psychique ou sociale d’une personne ne lui permettant plus de réaliser seule des actes de la vie quotidienne. La grille AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupe Iso-Ressources) permet d’évaluer le niveau de dépendance, de GIR 6 à GIR 1, ce dernier définissant la situation la plus grave. C’est également sur la base de cette grille que l’Etat alloue son Aide Personnalisée à l’Autonomie (APA).

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L’assurance-vie : une solution efficace

Certaines Assurances vie proposent une option dépendance qui permet de combiner "Protection contre la dépendance totale" et "constitution d'une épargne".

Si l’assurance dépendance est la solution incontournable pour palier à la perte d’autonomie, il existe d’autres instruments financiers alternatifs qui ne sont pas à fonds perdus, notamment l’assurance-vie.

Ainsi, les détenteurs de ce placement financier peuvent ajouter une option dépendance à leur contrat, moyennant un supplément de l’ordre de 1% pris sur chaque versement. En cas de dépendance, la rente touchée est majorée mais cela implique alors l’aliénation de son capital. L’option dépendance ne propose pas toujours le volet d’assistance et d’accompagnement à l’inverse de l’assurance dépendance, il faut être vigilant à la sélection du contrat. Le contrat Adif Dépendance qu’Equance propose dans sa gamme de solutions l’intègre quant à lui en cas de dépendance totale.

Par contre, si l’assuré décède avant d’avoir perdu son autonomie, les fonds accumulés sont récupérés par les héritiers en cas de décès.

Le contrat sélectionné par Equance : ADIF DEPENDANCE des Mutuelles du Mans Assurances

Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie à versements libres, à capital différé avec contre-assurance en cas de décès :

  • Le montant du versement initial est de 2000 euros minimum
  • Pour les versements automatiques c’est un minimum de 100 euros par mois, 300 euros par trimestre ou 600 euros par semestre,
  • Pas d’UC éligibles, l’investissement se fera 100% sur du fonds euros,
  • A l’issue du délai de renonciation les versements programmés peuvent commencer,
  • Les frais de gestion en cours de vie du contrat sont de 1.80% maximum par an (dont 1% au titre des garanties de dépendance),
  • A tout moment comme un contrat d’assurance vie classique le souscripteur peut demander à disposer de son capital soit en partie soit en totalité.

Caractéristiques Assurance-vie option Dépendance :

  • Protection immédiate dès la souscription,
  • Protéger le souscripteur contre la dépendance tout en épargnant,
  • Tout en épargnant, les versements constituent un capital disponible à tout moment et qui est revalorisé chaque année,
  • Au décès du souscripteur, si la rente dépendance n’a pas été utilisée, le capital va aux bénéficiaires du contrat avec les avantages de l’assurance-vie.

Les avantages du contrat d’assurance-vie :

  • La rente dépendance est garantie dès la souscription du contrat, elle est versée à vie en cas de dépendance totale ou définitive,
  • Le montant des versements est constant, il n’augmente pas chaque année,
  • Les versements s’arrêtent au plus tard à 75 ans mais la rente est garantie à vie,
  • Si le souscripteur est dépendant avant 75 ans, les versements prévus au contrat sont arrêtés automatiquement et la rente est mise en place.

Les plus MMA en cas de dépendance :

  • Un capital équipement : dès l’état de dépendance reconnu, le souscripteur reçoit ne plus de sa rente dépendance un capital pour faire face aux premières dépenses d’aménagement du domicile,
  • Une assistance personnalisée : sur simple appel, le souscripteur ou ses proches ont accès à une plateforme d’aide téléphonique constituée de spécialistes (psychologues, médecins..) en mesure de répondre aux différentes interrogations et problématiques engendrées par la dépendance.

 

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